Verandering biedt kansen
Home / Blogs / Je eigen huis financieren: zoveel mensen, zoveel opties
Het is gelukt: wij, mijn vriendin en ik, hebben EIN-DE-LIJK een huis gevonden waar we willen wonen én we mogen het kopen! En dan komt de financiering om de hoek kijken. Welke opties zijn er? Wat past bij ons? Wat is gunstig?
Tegenwoordig is het vinden van je droomhuis niet meer de grootste uitdaging. De uitdaging om het dan ook te kúnnen kopen is veel groter! De prijzen gaan sky-high. De term “vraagprijs” heeft ondertussen de definitie “vanaf hier minimaal 10% overbieden als je kans wilt maken”.
Wij hadden in onze zoektocht geluk. Via-via kwamen we een nieuwbouwproject tegen waar in de media weinig aandacht voor is geweest, dus waren er relatief weinig geïnteresseerden. We schreven ons in en kregen vrijwel meteen bericht dat er geen huizen meer beschikbaar waren. Balen dus. Maar niet veel later kregen we te horen dat er alsnog een woning vrij was gekomen en dat we een week de tijd hadden om te beslissen. En toen gingen we de achtbaan in!
Met een hypotheek. Ja, inderdaad, dat is een optie. Je maakt een afspraak bij een hypotheekadviseur, hij kijkt wat haalbaar is, vertelt je over de verschillende soorten hypotheken en daar rolt een advies uit. Klinkt simpel, maar vergis je niet: wij moesten hiervoor maar liefst 40 (!) verschillende documenten aanleveren. Maar… er zijn meer mogelijkheden, zoals bijvoorbeeld:
Belastingvrije schenkingHebben je ouders wel eens nagedacht over een schenking? Waar het vroeger ‘normaal’ was dat ouders hun bezittingen nalieten bij overlijden, zien we nu steeds meer dat men al eerder (een deel) aan hun (klein)kinderen wil schenken. Dat kan fiscaal ook voordelen opleveren. Wordt de schenking gebruikt voor de aankoop van een huis, dan kan er zelfs belastingvrij geschonken worden. Het maximale belastingvrije bedrag is € 106.671 (in 2022), waarbij de ontvanger (kind of kleinkind van de schenker) tussen de 18 en 40 jaar oud moet zijn. Een interessante regeling. Mocht je hier gebruik van willen maken, wacht dan niet te lang: in het coalitieakkoord van onze nieuwe regering is men voornemens om deze regeling vanaf 2024 af te schaffen.
Lenen bij je eigen bv
Ben je eigenaar van een bv en heeft je bv voldoende liquide middelen? Dan zou je ook een hypotheek bij je eigen bv kunnen nemen. Deze lening moet voldoen aan zakelijke voorwaarden, zoals bijvoorbeeld een schriftelijke vastlegging van de afspraken over terugbetaling van de lening, zekerheden en een marktconform rentepercentage. Voldoe je niet aan de zakelijke voorwaarden, dan kan de Belastingdienst de lening aanmerken als dividend met belastingheffing als gevolg.
Het grote voordeel van lenen bij je eigen bv is dat je rente betaalt aan je eigen bv en niet aan een derde, zoals een bank. Ook na belastingheffing in de bv zijn je totale netto rentelasten lager.
Eigen geld
Beschik je over eigen geld? Dan kun je er voor kiezen om (een deel van) je woning zelf te betalen. Een mix van eigen geld en financiering. Gebruik je je eigen geld, dan betaal je minder box 3 belasting. Wel goed om daarbij te vermelden is dat box 3 ter discussie staat en deze naar verwachting herzien wordt.
Lenen bij ouders of andere familie
Staan je ouders of andere familie daarvoor open en beschikken zij over voldoende geld, dan kun je overwegen om bij hen te lenen. Je kunt ook kiezen voor een combinatie van eigen geld, lenen en schenken.
Starterslening bij de gemeente
Ruim 200 gemeenten maken de Starterslening mogelijk om starters in hun gemeente te helpen. Je kunt de Starterslening aanvragen als je voor het eerst een huis koopt, en een steuntje in de rug nodig hebt om dat huis te kopen. Meer informatie >>
Uiteraard gelden er voorwaarden voor alle manieren van financiering. En wat bij de ene persoon wel past, is voor een ander totaal niet interessant. Belangrijkste is dat je kijkt wat bij jou past, wat jij aan maandlasten wilt hebben (en kunt dragen!) en dat je je heel goed laat informeren.
Mijn droomhuis is in zicht, op dit moment zit ik middenin het doolhof van papierwerk dat bij de aanschaf van een woning komt kijken (hypotheekakte, samenlevingsovereenkomst, openen gezamenlijke rekening, aanleveren gegevens et cetera). Een drukke, maar leerzame en interessante periode waarin onze duurzame nieuwbouwwoning steeds dichterbij komt. Ja, je leest het goed: duurzaam. Een onderwerp waar ook mijn zakelijke interesse ligt. Daar vertel ik je een volgende keer graag meer over!
Kelly van Oene, Assistent Accountantt 024 6488 666e kellyvanoene@stolwijkphilipsen.nl
Actueel
3 tips over de WAZO uit onze Masterclass
Loonsanctie: Wat als iemand niet meewerkt aan zijn re-integratie?
Nederland is nog net zo ziek als in 1990
Deel dit bericht
Nog niet uitgelezen?
28 maart start onze CSRD Leerkring. In eerste instantie voor bedrijven die per 2025 rapportageplichtig zijn. Maar wist je dat de principes en vereisten van de CSRD ook voor kleinere bedrijven erg relevant zijn? Lees waarom ook jij er vroeg of laat mee te maken krijgt. En ben je (in 2025) controleplichtig? Meld je dan […]
Heb je nog niet alle btw over 2023 op de juiste wijze afgedragen aan de Belastingdienst? Je kunt je btw 2023 corrigeren met een ‘suppletie btw’. Doe dit vóór 1 april 2024, zodat de Belastingdienst je geen rente in rekening brengt. Een suppletie btw dien je in als je in de btw-aangiften 2023 te weinig […]
In 2022 is de Gemeentewet aangepast, met gevolgen voor de rechtmatigheidsverantwoording in de jaarrekening. Hoe nu om te gaan met rechtmatigheid in de controleverklaring? Definitief uitsluitsel daarover volgt na aanpassingen in het Besluit accountantscontrole decentrale overheden en Besluit begroting en verantwoording. Het ministerie vraagt gemeenten en gemeenschappelijke regelingen om tot nader bericht een rechtmatigheidsverantwoording in […]
De Wet arbeid en zorg (WAZO) omvat verschillende betaalde en onbetaalde verlofregelingen voor medewerkers. Omdat de verschillende verlofregelingen deels verschillende voorwaarden kennen en het daarmee voor jou soms complex kan zijn, organiseerden mijn collega Melanie Wesdorp en ik onlangs de Masterclass WAZO. Met meer informatie over de voorwaarden, maar ook over het verwerken van WAZO-uitkeringen […]
Per 1 februari 2024 zijn provincies en gemeenten verplicht om volgens de Spreidingswet te werken. Ze hebben de tijd om samen tot 1 november 2024 afspraken te maken voor het realiseren van zo’n 96.000 opvangplekken voor asielzoekers. Opvang van asielzoekers moet naar evenredigheid door alle provincies en gemeenten worden gedragen, zo stelt de nieuwe Spreidingswet. […]
© 2024 - Stolwijk Kennisnetwerk